איתור כספים אבודים/רדומים

במדינת ישראל נמצאים מליארדי שקלים כנכסים כספיים ללא דורש או כנכסים שאבד הקשר בין הגופים המנהלים לבין בעליהם.  מדובר בנכסים כספיים אשר בעליהם שכחו או שאינם מודעים לקיומם, כספים שאבדו מסיבות שונות, שבעליהם לא אותרו או שזהותם אינה ידועה. ללא מומחים בנושא איתור כספים, הם עלולים ללכת לאיבוד ללא כל יכולת לאתרם באופן פרטי וללא עזרה ממומחים.

הנכסים הכספיים הללו עשויים להיות כספים שהופרשו לקרנות פנסיה, לקופות גמל, לקרנות השתלמות, לפוליסות ביטוח חיים, ביטוח מנהלים וכדומה. כמו כן גם חשבונות רדומים בבנקים, תוכניות חיסכון לסוגיהן, כספי פיצויים שלא נפדו וכיוצ"ב.
הכספים והנכסים מנוהלים /מוחזקים על-ידי מוסדות פיננסיים, חברות ביטוח, קרנות פנסיה, קופות גמל, בתי השקעות,  תאגידים עסקיים, רשויות ממשל, חברות ממשלתיות וכיו"ב. הכירות עם איתור כספים היא חשובה ויכולה להיות רווחית מאוד בכל מה שנוגע לאנשים פרטיים.

משרד האוצר הוציא הנחיות המחייבות את הגופים הפיננסיים להשקיע אוטומטית כספי חיסכון או פיקדונות אחרים שהגיעו לפירעון.
באפריל 2003 הוציא המפקח על הביטוח במשרד האוצר הנחיות לכלל חברות הביטוח בדבר איתור מוטבים, איתור כסף וטיפול בנכסים ללא דורש בפוליסות ביטוח.
אז למה אנחנו זקוקים לחברת של איתור כספים ? נכסים כספיים שהופכים ללא דורש ומנוהלים ע"י הגופים הפיננסיים, עשויים לעבור לניהול האפוטרופוס הכללי בתם תקופה של 15 שנה לקניין המדינה. המדיניות המקובלת הינה כי האחריות לכל נושא איתור כספים היא קודם כל של המבוטח או בעל הנכס הפיננסי.

הסיבות להיווצרות כסף ללא דורש:

1. חוסר מודעות - לא מעט אנשים באוכלוסיה אינם מודעים לזכויות שנרכשו עבורם על ידי מעסיקים, צווי הרחבה ,קופות גמל, חסכונות משפחתיים , מלוות ביטחון ועוד.

2. מעבר תכוף בין עבודות - בעת מעבר בין העבודות  הסכומים המצטברים זעומים או שמחייבים במס בעת המשיכה , העובד משאיר את הכספים בקופה , ממשיך הלאה , הכספים נשכחים ובינתיים מספר הקופות האלו הופך לקרן נאה וייתכן אף שפטורה ממס .כמו כן,  יכול להווצר מצב שבו נפתחות לעובד מספר קופות מכמה מקומות העבודה בהם עבד.

3. מעבר תכוף בין כתובות &ndash אדם אשר שינה את כתובתו באופן תכוף (גר בדירות שכורות במשך שנים, חי בחו"ל וכד`), יתכן וניתק הקשר בינו לבין הגוף המנהל .

4. מקרה פטירה של בעל הנכס -  לעיתים מקרה פטירה ללא מינוי מוטבים או חוסר ידיעה של מוטבים יכול לגרום לסכומי כסף לא מבוטלים להישכח בגופים המנהלים. פטירתו של בן משפחה שלא הותיר אחריו מידע על פוליסות ביטוח ועל חסכונות ופיקדונות שהיו לו - בקופות גמל, בקרנות פנסיה, במלוות מדינה, בחשבונות בנקאיים וכיו"ב.  אשר לפוליסות ביטוח מסוימות שנשכחו, לעתים לא מדובר רק בדמי הגמולים אלא גם בכספי הרנטה עצמה.

5. מיזוג ורכישות של מוסדות -  בעקבות "ועדת בכר" , הועברו הקופות והקרנות מידי הבנקים לגופים פיננסיים אחרים, כמו כן מוזגו ונרכשו לאורך השנים קרנות וגופים מנהלים, הקרן שינתה את שמה או את בעליה ולאורך השנים ניתק הקשר עם בעל הנכס.

6. הסבות נתונים -  לאורך השנים מוזגו ונרכשו קרנות וגופים מנהלים, והמידע עבר דרך תהליכי העברות נתונים מארגון לארגון. בתהליכים אלו יתכנו אבדות בדרך שלא מצאו את תיקונן בשל חוסר דורש או חוסר בקרת נתונים.

7. החלפת ביטוח מנהלים, החלפת סוכן ביטוח או החלפת קרן פנסיה.
 
8. פדיון או שחרור חלקיים של כספי פיצויים או כספי תגמולים.
 
9. חוסר ידע על נכסיו של בן משפחה המתגורר בחו"ל. 

לחברת לי הון המרכז לאיתור כספים בע"מ יש את הידע, הניסיון, וההכרות עם המערכות הבירוקרטיות השונות במדינה (ממשלתיות ציבוריות ופרטיות)
לפרטים נוספים ויעוץ צרו איתנו קשר עוד היום בטלפון 03-6398888 .